Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров. Калькулятор учитывает изменения в налогообложении доходов по вкладам, действующие с января 2021 года (см. ниже).
Депозитный онлайн калькулятор
|
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.
Формула расчета эффективной ставки:
где
- N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
- T — срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для расчёта эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после расчёта процентов по вкладу.
- Rэф. – эффективная ставка
- P — проценты, начисленные за весь период вклада
- S — сумма вклада
- d — срок вклада в днях
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для расчёта эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
c 1 января 2021 года введены новые правила налогообложения дохода по вкладам в России.
Как было до 2021 года
Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход во вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.
Как стало с 2021 года
Налоговая ставка теперь 13% для всех.
Введена необлагаемая сумма дохода. Все, что выше — облагается налогом. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма на всех вкладах.
Необлагаемый доход рассчитывается следующим образом:
S0 – сумма дохода, необлагаемая налогом
КСцб – ключевая ставка ЦБ на 1 января расчетного года
- Налог платится 1 раз в год за все вклады.
- ФНС рассчитывает сумму налога самостоятельно и направляет уведомление.
- Срок уплаты — 1 декабря года, следующего за расчетным.
В качестве примера возьмем 2021 год.
- У Васи есть 2 вклада в разных банках. В первом банке 500 000 руб. под 5%, во втором банке 800 000 руб. под 4%.
- Ключевая ставка ЦБ на 1 января 2021 года была 4.25%.
- Сумма необлагаемого дохода едина для всех вкладов и составляет 1 000 000 × 4.25% = 42 500 руб. С этой суммы налог платить не нужно.
- Доход по вкладам Васи за год составит: в первом банке — 25 000 руб., во втором — 32 000 руб. Всего — 57 000 руб.
- Разница между фактическим и необлагаемым доходом составит 57 000 — 42 500 = 14 500 руб. Это тот доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ.
- Размер НДФЛ = 14 500 × 13% = 1 885 руб.
Наш депозитный калькулятор рассчитывает вклады с учетом налогов в Российской Федерации.
Онлайн калькуляторы и конвертеры:
Загрузка...
